៧ ជំហានសម្រាប់ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

ផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (personal finance planning) គឺជារឿងសំខាន់សម្រាប់មនុស្សគ្រប់រូប។ មិនថាអ្នកកំពុងសិក្សា 刀ฅាំអាជីព ឬកំពុងចូលវ័យចូលនិវត្តន៍ ការចាប់ផ្តើមរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុពីពេលនេះ អាចជួយឲ្យអ្នកទទួលបានភាពមានស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងសម្រេចបានគោលដៅក្នុងអនាគត។

អត្ថបទនេះនឹងណែនាំអ្នកអំពី ៧ ជំហានសំខាន់ៗសម្រាប់ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ដែលងាយស្រួលអនុវត្ត និងមានឧទាហរណ៍ជាក់ស្តែង។

ជំហានទី ១: វាយតម្លៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុបច្ចុប្បន្ន

អ្វីដែលត្រូវធ្វើ
- កត់ត្រាចំណូល និងចំណាយប្រចាំខែ
- ពិនិត្យមើលបំណុលទាំងអស់
- គណនាតម្លៃទ្រព្យសកម្មដែលកាន់កាប់

ឧទាហរណ៍:
លោកអានមានប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ ៤ លានរៀល មានបំណុលកាតឥណទាន ១០ លានរៀល និងមានប្រាក់សន្សំ ៥ លានរៀល។ ពេលដឹងស្ថានភាពពិតប្រាកដ គាត់អាចសម្រេចថាគួរតែផ្តោតលើការកាត់បន្ថយបំណុល និងបង្កើនការសន្សំ។

ជំហានទី ២: កំណត់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុឲ្យច្បាស់លាស់

គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុគួរតែមានលក្ខណៈ SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound)

ឧទាហរណ៍គោលដៅ:

សន្សំប្រាក់ ២០ លានរៀលក្នុងរយៈពេល ២ ឆ្នាំសម្រាប់ការសិក្សា
សងបំណុលកាតឥណទានក្នុងរយៈពេល ១២ ខែ
មានប្រាក់សន្សំសរុប ៥០០ លានរៀលសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍

ជំហានទី ៣: រៀបចំថវិកា និងគ្រប់គ្រងចំណាយ

ថវិកាគឺជាគន្លឹះក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ

វិធីអនុវត្ត:

ប្រើច្បាប់ 50/30/20
ប្រើកម្មវិធីកត់ត្រាចំណាយ (ឧ. Money Lover, Piggipo)

ឧទាហរណ៍:
ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ ៣ លានរៀល អ្នកអាចបែងចែក ១.៥ លានសម្រាប់ចំណាយចាំបាច់ ៩០០,០០០ សម្រាប់សេចក្តីប្រាថ្នា និង ៦០០,០០០ សម្រាប់សន្សំ និងវិនិយោគ។

ជំហានទី ៤: ផែនការសន្សំប្រាក់យ៉ាងមានចីរភាព

គន្លឹះសន្សំប្រាក់

បើកគណនីសន្សំបំបែក
ប្រើវិធី DCA (Dollar-Cost Averaging)
កំណត់ប្រព័ន្ធកាត់ប្រាក់សន្សំស្វ័យប្រវត្តិ

ឧទាហរណ៍:
អ្នកលីសន្សំប្រាក់ ៥០០,០០០ រៀលក្នុងមួយខែ រយៈពេល ១០ ឆ្នាំ នឹងមានប្រាក់ដើមសរុប ៦០ លានរៀល។ បើបានអត្រាការប្រាក់ ៥% ក្នុងមួយឆ្នាំ នឹងមានប្រាក់ប្រមាណជិត ៨០ លានរៀល។

ជំហានទី ៥: គ្រប់គ្រងបំណុលយ៉ាងមានប្រព័ន្ធ

យុទ្ធសាស្ត្រសំខាន់ៗ
- Debt Snowball: សងបំណុលតូចជាមុន ដើម្បីមានកម្លាំងចិត្ត
- Debt Avalanche: សងបំណុលដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាមុន

ជំហានទី ៦: ចាប់ផ្តើមវិនិយោគសម្រាប់អនាគត

ជម្រើសសម្រាប់អ្នកដំបូង:

មូលនិធិវិនិយោគ
មូលនិធិសន្សំសម្រាប់និវត្តន៍
ភាគហ៊ុនចែកប្រាក់បៀវត្ស (Dividend Stock) ឬ REITs

ជំហានទី ៧: កែប្រែផែនការ និងតាមដានលទ្ធផលជាបន្តបន្ទាប់

អ្វីដែលគួរធ្វើ

ពិនិត្យថវិកាឡើងវិញរៀងរាល់ ៦ ខែ
វាយតម្លៃលទ្ធផលវិនិយោគរៀងរាល់ឆ្នាំ
កែប្រែគោលដៅតាមស្ថានភាពជីវិត (ឧ. ការរៀបការណ៍ មានកូន ការផ្លាស់ប្តូរងារ)

ចំណុចសំខាន់ៗពី ៧ ជំហាន

ចាប់ផ្តើមដោយដឹងពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្លួន
កំណត់គោលដៅច្បាស់លាស់
ប្រើថវិកាដើម្បីគ្រប់គ្រងចំណាយ
សន្សំប្រាក់ជាប្រចាំ ទោះចាប់ផ្តើមតិចក៏ដោយ
គ្រប់គ្រងបំណុលឲ្យបានត្រឹមត្រូវ
វិនិយោគសម្រាប់អនាគតមានស្ថិរភាព
ត្រួតពិនិត្យ និងកែប្រែផែនការជាបន្តបន្ទាប់

សង្ខេប និងជំហានអនុវត្តជាក់ស្តែង

ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុមិនមែនជារឿងស្មុគស្មាញនោះទេ។ បើអ្នកចាប់ផ្តើមពីជំហានតូចៗជាក់ស្តែង អ្នកអាចបង្កើតអនាគតហិរញ្ញវត្ថុមានស្ថិរភាពបាន។